保險消費風險提示

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防范非法集資,規避投資風險
發布時間:2018-06-29   

  

    一、什么是非法集資?非法集資活動有哪些基本特征?

  非法集資是指法人、其他組織或個人違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。主要有以下四個方面的基本特征:一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

  未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。

  二、非法集資活動主要有哪些表現形式?

  非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣且手法不斷翻新,具有很強的欺騙性。從目前案發情況看,主要有以下表現形式:

  (一)不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

  (二)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;

  (三)以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;

  (四)不具有銷售商品、提供服務的真實內容,或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

  (五)不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;

  (六)不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

  (七)不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單等方式非法吸收資金的;

  (八)以投資入股的方式非法吸收資金的;

  (九)以委托理財的方式非法吸收資金的;

  (十)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

  (十一)其他非法吸收資金的行為。

  三、非法集資的常見手段有哪些?

  1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經濟損失。

  2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。

  3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQMSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。

  4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

  四、非法集資活動對社會有什么危害?

  非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。

  五、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規定是什么?

  根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳中央金庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護。

  六、目前我國合法的集資活動包括哪些?

  1)股份公司依照公司法、證券法等有關法規發行股票;

  2)企業依照《企業債券管理條例》發行企業債券;

  3)金融機構依照國務院相關法規發行金融債券;

  4)證券公司、基金管理公司、信托投資公司等有關金融機構依照金融監管部門規定發行投資基金證券、信托受益證券等。

   七、非法集資的識別

  1、核實工商登記。通過企業信用信息公示系統查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定程序注冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實,則是欺詐。

  2、看投資回報。對照銀行貸款利率(各銀行營業網點或官方網站)和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規定,民間借貸的年利率超過 24%不受法律保護。(最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定,法釋〔201518 號)

  3、核查相關信息。通過政府主(監)管部門網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的上市公司,是不是可以發行公司股票、債券,是不是國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券,就有可能涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產權經紀公司”等名義,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

  4、看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性,通過親戚朋友互相介紹發展下線,形成一個吸收資金的網絡,不簽訂正規合同,也不開具憑據,承諾返利但很少履行;編制所謂“好項目”卻不敢在市面上公開出售,而是地下操作,誘惑群眾購買,沒有政府主監管部門把關,缺少行業協會自律約束,一旦集資人卷款跑路,追繳損失難度很大。

  5、了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚地說明吸收資金的用途,投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,或者看不到投資項目的實際依據。

  6、關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪,新聞媒體會進行報道,日常生活有理財需求的群眾要學會通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

  7、咨詢法律相關專業人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議,要多向懂法、懂行的專業人士和朋友請教,審慎決策。

  八、非法集資案例

  (一)網絡平臺非法集資案。

  2014 7 月,名為“XX 寶”的“網絡金融”平臺上線運營,對外宣稱其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議,然后在“XX 寶”平臺上以債權轉讓的形式發標融資;融到資金后,項目公司向租賃公司支付租金,租賃公司則向投資人支付收益和本金。“XX 寶”共推出過 6 款產品,預期年化收益率在 9% 14.6%之間,遠高于一般銀行理財產品的收益率,一時名聲大噪。案發后,多位涉事人員證實,“XX 寶”上絕大多數的項目都是假的,“XX 寶”主犯指使專人,用融資金額的 1.5%-2%向企業買來信息,制成虛假的項目在“XX 寶”平臺上線。為了讓投資人增強投資信心,還采用了更改企業注冊金等方式包裝項目。

  案例說明:“XX 寶”就是以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,僅用一年半時間,就吸引來 90 多萬實際投資人,客戶遍布全國,累計交易發生額達 700 多億元。廣大群眾在 P2P 網絡借貸平臺投資理財時一定要了解網絡借貸經營者所必須堅守四條紅線:一是平合的中介性質,二是平臺本身不得提供擔保,三是不得將歸集資金搞資金池,四是不得非法吸收公眾資金。

  (二)企業內部集資發展為非法集資案。

  201111月,陵縣公安局經偵大隊陸續接到社會人員報案稱:山東向春油脂有限公司自 2005 6 月份至今,大肆進行融資活動。經偵查,自20056月份至今,由豆某某(時任山東向春油脂有限公司董事兼總經理、法人代表)決定以山東向春油脂有限公司的生產經營需要為由,在山東向春油脂有限公司職工內部開始融資。后經過口口相傳的方式,融資范圍逐漸由公司內部發展為社會不特定人員。在收到融資款后,由山東向春油脂有限公司會計為交款人出具兩聯收據,交款事由為股金,后資金鏈條斷裂,致使 4100 余萬元融資款無法償還,受害人近 600 多人。

  案例說明:非法集資很多都以正常經營為名,還有一些人借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法吸收公眾存款。這些非法集資人常利用企業經營形勢好、規模大的印象,消除存款人的防范意識,加上企業內部員工介紹自己的親朋好友投資,犯罪嫌疑人往往在很短時間內就能獲取幾倍的非法收入。

  (三)“富民工程”的陷阱。

  2015 121日至201668日,吳某某以國璽經貿有限公司“富民就業工程”的名義與不特定的投資者簽訂所謂的“勞動合同”,讓投資者以出資不出力的形式參與“富民就業工程”,承諾每天按投資者出資額的1%返還,共返200天,返利達到 200%后“合同”自動解除。吳某某將收來的投資款的 5%獎勵給推薦人,自己留下 2-4%不等的“市場運營費”,其余投資款上交給國璽經貿有限公司。經鑒定:國璽經貿有限公司克山分公司非法吸收公眾存款人民幣 3496 萬元,導致受害人有1074.91萬元無法追回,吳某某以“市場運營費”的名義獲利人民幣 68.39萬元。

  案例說明:本案中被告人吳某某以所謂的“富民就業工程”與投資者簽訂所謂的“勞動合同”,在沒有任何依據及實質投資的情況下,承諾在合同履行期滿后變相的約定“返本及高額付息”并進行宣傳,吸收公眾存款。當前我國非法集資活動屢禁不止,隨著社會經濟的發展,騙子的騙術也在升級換代,不法分子利用廣大人民群眾對一些新興行業和領域不熟悉、不了解,鉆政策制度不完善的空子,達到不可告人的目的。但無論騙術如何變化,都不會放棄利用高額回報作為誘惑。廣大群眾在面對這種“蛋糕”時一定要保持冷靜的頭腦,拋棄一夜暴富的幻想。

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